Уже не первый год меня интересовало почему рыночные теории (как, впрочем, и левые) не учитывают или мало учитывают что человек может быть обманут. В поиске, имеющем побочное отношение к теме, я наткнулся на информацию о том, что, оказывается, к концу 20-го века и в начале 21-го они наконец-то начали это учитывать. Тексты-тезисы о которых пойдет речь принадлежат лауреату Нобелевской премии по экономике 2001-го года Акерлофу и 2013-го года Шиллеру. Акерлоф также ссылается на лауреата 2002-го года Канемана, психолога с мировой известностью, поучаствовавшего в продвижении "поведенческого" направления в экономике.
Акерлоф и Шиллер развивают концепцию "фишинга" (phishing, искажение слова fishing, рыбалка), известного в Интернете мошенничества, выуживания информации или склонения к определенным вложениям под маской чего-то реального и прибыльного. Название книги Акерлофа и Шиллера "Phishing for Phools — The Economics of Manipulation and Deception," можно перевести, без полной аналогии, но близко, как "Уловки и дураки которые на них попадаются — Экономика манипуляции и обмана". В реальном русском издании это называется "Охота на простака: Экономика манипуляций и обмана".
Выжимка из интервью Акерлофа:
______
Со времени Адама Смита одним из центральных принципов экономики было то что свободные рынки дают нам материальное благополучие, направляемое словно невидимой рукой. Акерлоф и Шиллер бросают фундаментальный вызов этой концепции. Они используют расширенную интерпретацию "выуживания": бизнесы подбивают людей делать то что в интересах "удильщиков" (банков, фармацевтических компаний, агентов продающих недвижимость, табачных компаний), но не в интересах «простаков» (инвесторов, больных, владельцев домов, курильщиков). Авторы оживляют эту идею с помощью потрясающих историй и примеров, показывающих как "выуживание" влияет на любой жизненный путь.
Вопрос: «Охота на простака» утверждает что манипуляция и хитрости играют значительную роль на свободных рынках. Можете рассказать об этом поподробнее?»
Акерлоф: Эта книга основана на диалоге с Дэни Канеманом (Нобелевским лауреатом 2002-го года), который мы вели где-то 25 лет назад. Дэни сказал мне что основой психологии является представление что люди это машины, склонные к ошибкам. Работа психолога — устранить эти ошибки. В контрасте с этим, сказал он, в основе экономики лежит понятие равновесия. Это равновесие значит что если на поле для игры есть прибыль, кто-то использует возможность получить эту прибыль. Наблюдение Дэни говорит что свободные рынки не только дают то, что мы действительно хотим. Это происходит только в том случае если люди-"машины" делают правильный выбор. Но свободные рынки будут также давать нам неправильные выборы, всегда пока на этом можно получить прибыль. Это значит что если в рыночном равновесии есть слабые места, которые можно использовать ради прибыли, они будут использованы. ...
Вопрос: Согласно Вашей книге, все кризисы одинаковы. Почему?
Акерлоф: "Охота на простака" на финансовых рынках это основная причина финансовых кризисов, следствием которых оказываются глубочайшие рецессии. В 1920-м это были шведские спички, в 1990-х это были "доткомы", в 2000-х это были "субстандартные ипотеки"
Каждый раз другие истории, другие предприниматели, другие предложения. Но, также, каждый раз одно и то же. Есть "удильщики", есть попадающиеся на удочку простаки. И когда раздувшаяся афера раскрывается, цены активов падают.
Вопрос: Что бы предложила ваша книга для будущей работы МВФ?
Акерлоф: Я думаю, что есть два больших вывода. Первый: наша традиционная экономическая наука дает большие основания для скептицизма. Свободные конкурентные рынки не всегда работают так хорошо как нас учит стандартная экономика. Есть важная проблема: равновесие в котором нас, простаков, удят на приманки. Если бы у нас был встроенный скептицизм против свободных рынков, экономистов, предсказавших финансовый кризис, было бы намного больше чем тех, кто это сделал. Мы бы могли предсказывать, когда, как и почему это может произойти.
Но есть и второй вывод: это роль историй. Люди не обязательно думаю как это показывается в экономических моделях. Большая часть нашего мыслительного процесса (хотя и не весь этот процесс) идет в терминах историй. Это один из самых влиятельных факторов в "выуживании": "удильщик" пытается подсадить простака на историю, которая, если простак поверит в нее, будет выгодна для удильщика.
Экономика в целом не рассматривает роль которую истории играют в ее анализе. Наша книга пытается объяснить почему национальная "история" о благодатной природе свободных рынков оказала сильное воздействие на качество правительства США и, в общем, на национальную политику.
_____
(продолжение следует)
Источник интервью — официальный сайт МВФ:
IMF Survey : Akerlof Says Free Markets May Manipulate Our Thinking